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成功案例

破解中小微企业融资难的四十五个案例

发布时间:2017-01-11 来源方式:


案例一:创意领先 精彩上市—“环球数码”文化创意项目
环球数码媒体科技研究有限公司(以下简称环球数码)为港商独资企业,是全球领先的三维动画影视特效(CG)培训及生产基地,媲美欧美的CG制作生产线和领导亚洲的CG制作团队,成为亚洲技术最先进、专业培训设备最完备的培训中心之一,是中国数码科技和文化创意产业的领航者。
环球数码项目亮点:①文化创意产业在中国是一个新兴行业。“环球数码”在2002年申请融资担保时,国内只有少数几家小型电脑图像工作室,与欧美大型电影公司的电脑动画制作能力相去甚远。“环球数码”与美国大型电影公司的合作将引领文化创意产业在中国的发展。② 项目的策划由间接融资到直接融资。“环球数码”在2002年已经与里昂证券达成协议,计划于2003年在香港创业板上市。企业的融资能力将进一步增强。③ 一流的管理团队。环球数码董事局主席梁定邦被誉为香港“红筹之父”,具有丰富的资本市场运作经验和运作能力。
“环球数码”是“中投信保”提供融资担保支持的中小企业中成功上市的企业。2003年8月在香港创业板上市(股票代码:8271.HK),同年9月,进入法兰克福证券交易所,并在柏林证券交易所和慕尼黑证券交易所交易。环球数码项目的成功运作是“中投信保”遵循“为企业间接融资搭桥,为企业直接融资铺路”的典范,在“增收”的同时树立了“中投信保”的品牌形象。
案例二:独占鳌头 再图发展—“婷美集团”服装包销项目
婷美集团保健科技有限公司(以下简称“婷美集团”)是专门从事女性保健内衣研发、生产和销售的独具自主知识产权的名牌服装企业。公司研发的功能型保健内衣,被国际纺织协会认证为“中国内衣行业首家安全、健康、生态纺织品”,是2001年“国家重点新产品”。
“婷美集团”项目亮点:① 借鉴国外服装企业成功经验,打造“供应链一体化”的经营模式。体现为由单一的内衣生产向研发与服务转型,由代工走向品牌建设、由生产走向产销一体化、由单地区制造转向跨区域制造、由单个企业走向产业链整合。② 品牌优势。“婷美”品牌系列内衣产品汇集49项专利技术,实现“健康美体、医疗保健”的双料组合。据2001年国家统计局调查,该品牌在中国城市女性中的知名度高达93%,保健内衣在全国的市场占有率达到75%。③ 偿债能力强。内衣包销合同资金回笼率达到95%,按贷款期内签订的包销合同金额计算,其回笼资金可完全覆盖银行贷款。
“婷美集团”在“中投信保”支持下,新产品研发和销售取得显著收益,2002年—2004年连续三年在冬季保暖内衣市场上独占鳌头,月均销售收入达到500-1000万元,最高月销售收入超过2500万元,产业链整合更趋完善。自2002年至2007年五年的担保期内,累计为“中投信保”贡献保费331.5万元,成为“增收、无险”的担保项目。
案例三:出租信用 雪中送炭—“索邦兴业”履约担保项目
北京索邦兴业电子技术有限公司(以下简称索邦兴业)是索尼数码相机中国授权分销商,注册资金仅100万元,是一家典型的消费类电子行业中的小微企业。
索邦兴业项目的成功运作有赖于创新模式的“控制风险控制人(CRC)法。CRC,即Control Risk Controller,控制风险控制人。专业担保公司的一个基本特点即“经营的是风险”,如何全面认识和科学应用是信保业成败的关键所在。CRC方法是从甄别风险点(R)到确定风险点控制人(RC)进而控制风险点控制人(CRC)的一套系统方法。
“中投信保”为“索邦兴业”提供履约担保,经过了严密的考核与评估。按照三项指导方法,并运用“动态三原则”与“静态三原则”对“索邦兴业”进行多个层面的综合考察,全面评估。甄别项目风险点,并落实到风险点控制人本身。
“索邦兴业”在取得担保后获得长足发展,成为柯达影像公司和索尼公司在北京地区最大的授权分销商。
案例四:进退自如 风险预判—“洋话连篇”英语教学项目
北京东方友人经济信息咨询有限公司(简称“洋话连篇”)是集电视节目制作、电视发行、图书编辑、英语培训等为一体的文化传媒企业。自成立以来,主打“生存英语”的学习理念,制作并发行了《洋话连篇》系列英语教学节目。
“洋话连篇”是英语教育产业的著名品牌,经AC—尼尔森统计数据调查,2002—2003年在北京地区知名度达87%,60家电视台每日热播《洋话连篇》栏目,全国收视人口达7000多万人;在全国有30多家直营与加盟学校。
“洋话连篇”品牌优势突出,但由于公司领导人在企业经营和财务管理上的智慧不足,用人不当,更遭遇2003年“非典”疫情的重大影响,导致英语培训学校的学员锐减,退课率倍增;图书、音像制品包销合同执行困难,资金回笼缓慢,项目潜在风险日益突出。“中投信保”及时作出风险预警,在企业第二笔担保到期时果断终止合作,担保责任顺利解除。“洋话连篇”在之后一年内出现经营风险,并涉及多项法律纠纷,但已和“中投信保”无关,体现出信用担保的特殊性“信保风险与项目同生同灭”,项目完结,风险随之完结。
案例五:维系品牌 推波助澜—“亚之杰”汽车服务项目
北京亚之杰汽车销售服务中心(以下简称“亚之杰”)是一汽-大众奥迪品牌华北地区最大的特许经销商,公司已根据国际统一标准建立“三位一体”(整车销售、维修保养、零备件供应)的经营模式。
“亚之杰”项目优势:① 销售业绩突出。2000年度荣获一汽集团销售金奖;2001年度捷达销量全国第一;2002年度宝来销量全国第一,捷达销量华北地区第一。可见,申请企业在捷达、宝来系列品牌销售中,市场销售处于领先水平。② 在汽车销售行业信誉度很高。“亚之杰”在2001、2002年度,连续被农业银行评为AAA级信用企业,2002年度被北京市评为重合同守信用单位。③ 汽车行业景气度持续增高。受益于内需拉动,国产轿车市场前景良好,公司经销的一汽集团轿车拥有较强的市场竞争力。
“亚之杰”在“中投信保”支持下获得所需资金,顺利完成2003年至2006年的销售计划,获得较好经济效益,累计为“中投信保”贡献保费180万元,贷款按期偿还后,“中投信保”风险解除。
案例六:帮助到位 退出及时—“众义达”汽车销售项目
北京众义达商贸集团有限公司(以下简称众义达)是一家以汽车销售和汽车维修服务为主业的综合性企业集团,自成立以来,先后取得上海大众、上汽双龙、上汽荣威、斯柯达、一汽奔腾、东风起亚、广州丰田等国内外数家汽车知名品牌的代理权,年销量在北京地区居于同行业前列。
“众义达”项目优势:① 销售业绩突出。2000年至2002年,在上海大众汽车的特许经销商中,公司汽车销量持续上升,在北京地区位于前三名。② 返利多,投资回收快。根据上海大众相关政策,公司每6个月可获一次返利,同时享有销售奖励。该政策有利于公司在较短时间内收回销售成本。③ 汽车行业景气度持续增高。受益于内需拉动,国产轿车市场前景良好,公司经营国内外多家汽车品牌,竞争优势明显。
“中投信保”自2003年至2008年为“众义达”提供四轮担保,累计收取保费554万。担保期间内,“众义达”企业资产规模迅速扩张,2003年到2007年间投资成立了多家控股公司和汽车展厅,总资产在四年间增长了近三倍。在资产规模急剧扩张下,不能有效进行成本管理,资金风险逐步加大。2008年企业申请续贷时,“中投信保”及时停止合作,2009年企业资金链断裂,多家银行贷款逾期,“中投信保”因项目完结成功避免了风险。
案例七:助推品牌 行业领先—“宏伟工贸”汽车超市项目
北京市宏伟工贸集团(以下简称宏伟工贸)是以汽车服务业为主的跨地区大型企业集团,首创“一站式”汽车服务模式,业务涵盖从汽车经销到售后服务的整个价值链。
“宏伟工贸”项目优势:① 销售业绩突出。企业代理品牌众多,不限于某几家汽车厂商,几乎覆盖全部中高档轿车品牌。其销售业绩超过一般汽车经销商。②销售网络大。经销网点众多,形成以北京为中心,辐射整个华北市场的汽车消费服务网络。③ 为客户提供优质服务平台。公司的一站式星级汽车销售服务公司,以“客户体验”为重点,具有较强市场竞争优势。④ 企业信誉良好,建总行对其评级为AAA。⑤汽车行业景气度持续增高。
“中投信保”于2003年5月为企业提供融资担保3000万元,保费收益60万元。 在“中投信保”支持下,“宏伟工贸”2003年全年实现销售收入30亿元,较担保前增涨50%。目前已成为北京汽车经销商中规模最大的企业之一,在北京主要商圈的核心位置拥有五家冠以自有品牌的大型汽车超市,成为知名汽车服务品牌。
案例八:力促企业 稳步发展—“双元景福”进出口项目
北京双元景福贸易有限公司(以下简称双元景福)主营化学制剂、塑料、橡胶等化工原材料的进出口贸易企业。
“双元景福”项目优势:① 获得多家国外知名化工原料品牌在中。
国的独家代理。包括智利SQM公司、波兰POLSIN公司、土耳其EVYAP公司均已授权公司为中国的独家代理,以上三家公司作为化工原料的供应商在国际上享有良好声誉,行业内排名均在前十名。② 具有稳定的国内销售网。公司国内往来客户总量达到400多家,其中保持在两年以上合作关系的客户达到150家。③ 先进的内控和流程管理。公司采用外贸标准ERP软件,建立网上银行,实现信息化全流程管理。④同业内具有价格竞争优势。公司的内贸业务全部采用电子商务,销售价格低于市场平均价但利润不减,创造良好经济收益。
“中投信保”自2002年至2005年为其提供2000万元融资担保,累计收取保费40万元。项目到期后顺利解除,担保无风险。
案例九:帮人所难 前景可观—“小土豆”餐饮推广项目
北京小土豆餐饮管理有限公司(以下简称小土豆)是一家以经营辽菜为主、兼营海鲜、粤菜及风味快餐的餐饮公司,至今在北京地区已拥有5家直营分公司、5家直营快餐店和多家海鲜店。全国各地的连锁企业也已达到130多家。“小土豆”商标先后被沈阳市、辽宁省、国家评为著名商标。
“小土豆”项目优势:① 品牌优势。1998年“小土豆”商标经北京亚事资产评估中心评估,其价值为1.56亿元,并先后被沈阳市、辽宁省、国家评为著名商标。“小土豆”餐饮先后获得“全国餐饮百强企业”、“全国十佳餐饮连锁企业”等众多的荣誉。在中国饭店协会公布的2000年度全国餐饮连锁50家领先企业中排名第二。②经营管理优势。小土豆分店众多,但做到统一、规范管理,合作单位仅参与利润分成,无权干涉日常经营。③现金流较大。公司每日经营流水大,现金回笼能力强。④ 企业凝聚力强,员工忠诚度高,服务人员流失率较低。
在“中投信保”的担保支持下,“小土豆”缓解短期资金困难,目前拥有阳光系列海鲜店,刚记海鲜排挡、渔公渔婆海鲜系列等以经营海鲜为主的品牌店,在京城餐饮业中影响很大,社会知名度与日巨增。近年已拓展海外市场,率先走出了中国人自己建立大规模餐饮连锁企业之路。
案例十:支持物业 稳步向前—“丹龙物业”阳光大厦项目
北京北方丹龙物业管理有限公司(以下简称丹龙物业)是专业从事物业开发、物业管理、物业策划的具有市级行业资质的物业管理公司。
“丹龙物业”项目的优势:① 租金收益稳定,还款来源充足。现有两座物业年租金收入超过1300万元,可完全覆盖500万元贷款。② 贷款投入项目优势明显,物业开发前景良好。③ 以物业租金作为反担保,有效控制企业道德风险。
“中投信保”为“丹龙物业”累计提供担保1800万元,取得保费收益51万元。在“中投信保”支持下,企业新开发的位于霄云路的“阳光大厦”物业得到良好发展,项目投入运行后一年时间,“阳光大厦”的入住率已超过65%并且逐步增长,租金收益非常稳定。2007年企业提前偿还贷款,“中投信保”担保责任顺利解除。
案例十一:医药流通 为民解难—“京卫医药”药品销售项目
“中投信保”为京卫医药科技集团有限公司、北京京卫国康医药有限公司(以下简称“京卫医药”)提供6笔贷款担保,累计担保余额1.25亿元,实现保费收入209.4万元。
“京卫医药”属医药类流通型企业,定位于利润率较高的进口高端药品代理。上游为国外高端药品生产商,不仅货款账期短,而且要求企业承担大量囤货任务。下游为长期合作的三甲医院,回款质量比较有保证,但账期较长。因此,企业的资金占用有一定压力。但企业拥有自己的大药房,能补充较大现金流。企业在山东建立自己的药厂,逐步转向生产型企业。
“京卫医药”贷款用途为补充流动资金,担保期间经营正常,企业按期还贷,该项目顺利完结。
案例十二:担保助推 企业转型—“丰科城”医药生产项目
“中投信保”为“丰科城”提供2笔贷款担保,累计担保余额3500万元,实现保费收入45万元。
“丰科城”属医药类流通型企业,定位于利润率低的普药和医疗器械批发。上游为各药品生产商,因企业已具规模效应,因此进价较低,货款支付有一定账期。下游为3000多家二级批发商或者终端,50%以上现款现结,回款有保证,现金流较好。企业在2004年投资建厂,从事普药自主生产,逐步从流通型企业向流通与生产联合型企业转变。
“丰科城”贷款用途为补充流动资金,担保期间经营正常,企业按期还贷,该项目顺利完结。
2010年11月2日,“丰科城”的母公司湖北九州通医药集团股份有限公司在上交所成功上市,募集资金19.5亿元人民币。
案例十三:支持创新 不忘避险—“倍爱康”生物科技项目
作为股东类项目,“中投信保”为“倍爱康”提供4笔贷款担保,累计担保余额1900万元,实现保费收入28.5万元。
“倍爱康”是由冶金自动化研究院投资兴办的高新技术企业,主营磁分离酶联免疫检测系统等医疗器械和试剂的购销与制造。企业贷款用途为引进加拿大的磁酶免系统。但贷款后对该产品的市场推广未见成效,研发费用又较高,在销售无法取得突破的情况下,使得公司的净利水平偏低。同时,下游各地方医院压款情况严重。虽引入的国外先进技术不如预期般成功,企业仍按时还贷,该项目顺利完结。
案例十四:院所项目 有借有还—“阿瑞姆”技改工程项目
作为股东类项目,“中投信保”为“阿瑞姆”提供3笔贷款担保,累计担保余额1500万元,实现保费收入22.5万元。
“阿瑞姆”是冶金自动化研究设计院下属的全资子公司,主营自动化工程承包和进出口业务。企业贷款用途是补充流动资金,保证包钢1140万元项目以及中国机械设备进出口总公司1800万元的包头市排水技改工程的顺利履行。企业资产规模不大,销售状况也一般,盈利能力较低,短期偿债压力较大。但是由于有冶金自动化研究院作为后盾,企业在技术和市场方面都有一定的优势,争取项目的能力较强。虽销售情况一般,企业仍按时还贷,该项目顺利完结。
案例十五:试水前沿 不忘风险—“博方生物”医用材料项目
“中投信保”为“博方生物”提供1笔2000万元1年期贷款担保,实现保费收入60万元。“博方生物”从事生物医用材料的生产,主要产品有纳米陶瓷复合人工髋关节、人工义眼台、牙补料三大品种。企业贷款用途为投入 “纳米陶瓷复合人工髋关节”项目,主要用于支付进口设备尾款。但是,由于进口免税设备一直无法到位,而且企业内部管理存在严重问题,导致“博方生物”贷款后项目没有投产,未产生资金回流,企业本身的自有资金根本无法偿还贷款。最终,企业先后向华夏银行和广发银行申请金额分别为1000万元和3000万元的贷款,分六笔偿还“中投信保”担保的2000万元贷款。从这个项目我们总结出,应该坚持回避对新项目提供担保,而且要对企业内部管理水平做深入细致的调查。
案例十六:银保合作 信誉为先—“百得利”品牌轿车项目
作为股东类项目,“中投信保”为“百得利”提供2笔贷款担保,累计担保余额3000万元,实现保费收入33.75万元。
“百得利”系德国王朝控股集团有限公司投资成立的集小桥车销售、汽车维修、机电产品进出口为一体的一级企业。它是德国保时捷跑车中国内地代理商,在长安大厦一层建成了全国唯一的德国保时捷跑车展示、销售大厅。另外,作为德国奥迪华北地区总代理,在北京经济技术开发区,企业投资建设了亚洲最大的德国进口奥迪展厅。企业贷款用途为补充流动资金。
“百得利”作为“中投信保”与北京银行展开合作的试点项目,贷款用途为补充流动资金。在担保期间,企业能够正常付息,但销售状况在业界来说处于中等水平,月均收入在2000万元左右。企业最大的风险在于缺乏对资金的统筹安排和管理,没有提前沉淀资金还贷的观念,与银行合作也不够默契,对银行贷款的信用意识薄弱。在与企业董事长周松波沟通后,加强了其还款意识,最终企业提前还贷,该项目顺利完结。
案例十七:诚信为本 人品关键—“聚鑫装璜”工程装修项目
“中投信保”为北京聚鑫装璜工程有限责任公司(以下简称“聚鑫装璜”)提供2笔贷款担保,累计担保余额6000万元,实现保费收入120万元。
“聚鑫装璜”是由福建泉州宏星装璜有限公司与北京西单友谊集团合资创办。其控股方泉州宏星创办于1994年,是经国家批准的设计甲级、施工一级企业,注册资金3000万元。其合作方西单友谊集团实力较雄厚,也是其于2004年将“聚鑫装璜”推荐给“中投信保”,从而促成了此笔贷款担保。贷款用途为流动资金,用于采购原材料投入装饰项目。2004年承揽了阜新新玛特、抚顺商业城、抚顺商贸大厦工、盘锦新玛特等工程项目,月均收入在750万元左右。在担保期间,企业一度出现工程结算收入下降的情况,主要原因是将精力从装璜主业转到在通县开发北美佳苑房地产项目。最终,企业按时还贷,该项目顺利完结。
案例十八:密切关注 及时化险—“西比利亚”皮衣生产项目
“中投信保”为北京西比利亚皮货集团(以下简称“西比利亚”)提供1笔3900万元1年期贷款担保,实现保费收入78万元。
“西比利亚”是一家以皮衣生产销售、商贸百货、房地产、汽车贸易为主要业务的综合性企业。集团传统业务是皮革服装生产、销售,拥有“奥妮尔”、“阿山”、“虎啸”等品牌。但是企业领导人逐渐把注意力和精力转移到资本运作和业务多元化,致使皮衣销售收入没有大的突破,只能维持原状。集团从2000年开始收购多家国有企业,成为第一大股东,在增加较多资源的同时也背负了国有企业沉重的债务负担。企业的贷款用途也是为增持北京天润金百商贸有限责任公司的股权。除此之外,集团还涉足汽车贸易、典当行等其他业务。应该说,如果一个企业偏离本业,以超常规的速度扩张,根基是不稳的。
在担保期间,企业通过网上银行划款私自挪用监管账户内资金,发生重大道德风险。虽然企业董事长承诺多次,会尽快补回此笔资金,但是由于多笔资金无法到位,最终只能在贷款到期当日,通过其他拆借资金还贷,解除“中投信保”担保责任。
案例十九:科技先导 提前还款—“地杰通信”高技术项目
“中投信保”为北京地杰通信设备有限公司(以下简称“地杰通信”)提供1笔2000万元3个月期贷款担保,实现保费收入8万元。
“地杰通信”是北京市认证的股份制高新技术企业,集研发、生产、系统集成为一体,成立之初立足微波传输、信息技术,后不断拓展业务范围,产品涵盖电信运营、专网通信、地区综合网络等各类无线、有线通信传输系统、CDMA直放系统、天馈线系统、数据通信产品及广泛适用的解决方案、电信信息网络管理系统等。企业在国内拥有一个产品研发中心、两个制造工厂、两个下属的独立产业和四个办事处。
此笔担保期限为3个月,“地杰通信”提前还款。该企业是大型通信设备企业,具有明显的技术和市场优势。但在与联通、移动等公司的合作中也存在应收款较大等普遍问题。由于本次贷款是民生银行中关村支行积极促成的,企业主观上并不需要流动资金。因此,企业最终提前一个月还款,对我公司的调查工作也不是很配合,之后也没有再合作。
案例二十:支持高科 良性循环—“富通天地”电脑分销项目
“中投信保”为北京富通天地电脑有限公司(以下简称“富通天地”)提供5笔贷款担保,累计担保余额2亿元,实现保费收入505万元。
“富通天地”主要从事计算机软硬件的技术开发、转让、服务等,代理分销IBM产品以及NORTEL网络产品。企业向下游客户的供货周期为1个月,而从上游企业的采购周期为3个月,造成随着销售额增加库存量不断加大、流动资金压力巨大的问题。
该项目具有的优势因素包括:公司现金流量充足,且具有良好的增长势头;公司财务状况良好,应收账款帐龄绝大部分在60天以内;所分销的产品在技术上处于国际领先水平,在中国市场没有明显的竞争对手。在此项目中,率先尝试引入第三方库房监控企业的存货流动情况,从而将动产抵押反担保措施落到实处。
鉴于以上优势,“中投信保”于2002年6月28日开始为企业在北京银行的5000万元贷款提供担保,经过三轮续贷,企业于2006年5月22日归还全部贷款后,该项目顺利完结。
案例二十一:帮扶及时 国际领先—“华旗资讯”IT存储项目
“中投信保”为北京华旗资讯科技发展有限公司(以下简称“华旗资讯”)提供1笔500万元1年期承兑汇票额度担保,实现保费收入12.5万元。
“华旗资讯”是以销售计算机软硬件及外围设备,经济信息咨询为主业的高科技企业。公司拥有500多家代理商和2000多家经销商,覆盖全国两百多个城市,建立了比较完善的营销体系和服务网络。公司旗下的“爱国者”系列产品具有很高的知名度,销售前景良好。
项目优势明显,首先,企业在全国范围内具备较完善的营销服务网络,销售状况良好,现金流量大,资金回笼较快。其次,产品具有一定的技术先进性,在国内市场有较高的知名度和占有率。同时企业提供自身持有的中关村证券股份有限公司200万股的股权和北京索华数码科技发展有限公司的全部股权作为反担保,反担保物基本可以覆盖贷款金额。 “中投信保”提供担保后,企业按时解付承兑汇票,该项目顺利解除。
目前,“华旗资讯”营业额连续十年每年保持60%的稳定增长,产品远销北美、欧洲、东南亚等地区。旗下爱国者移动存储产品市场销量连续四年遥遥领先,带动中国移动存储行业迅猛发展,“华旗资讯”已成长为中国IT业的核心企业。
案例二十二:诚信为上 高科集团—“易亨电子”工程建设项目
“中投信保”为北京易亨电子有限责任公司(以下简称“易亨电子”)提供1笔1100万元1年期贷款担保,实现保费收入22万元。
“易亨电子”主营计算机软硬件、网络工程及应用系统的技术开发等。企业贷款用途为投入2000年9月开工建造的位于北三环中路的易亨大厦。该大厦在2002年5月30日竣工验收,当时尚有部分工程尾款未支付,资金缺口1100万元。企业向北京商行申请1100万元流动资金贷款,“中投信保”为此提供担保。
担保期间,企业各项业务正常开展,经营稳健;易亨大厦出租正常。贷款到期前企业销售收入有所增加,流动资金比较充裕,因此,企业提前偿还贷款,“中投信保”担保责任提前解除。
目前企业已经发展成为集团公司,总资产近7.6亿元。集团拥有6家全资企业、10家子(分)公司,成为以仪器仪表、信息产品服务终端和地产经营、园区建设为主导产业的高科技企业集团。
案例二十三: 信保铺路 物保替换—“河南兴亚”酒店开发项目
“中投信保”为河南省兴亚企业(集团)有限公司(以下简称“河南兴亚”)提供1笔400万元1年期贷款担保,实现保费收入8万元。
“河南兴亚“经营涉及酒店、房地产、高科技、装修等多项产业。 “河南兴亚”主营业务为建材贸易业务,后来转型为为酒店、房地产相关业务。
企业申请担保用于新开业的酒店以及集团公司的贸易业务。此外,香港恒生银行欲收购中国民生银行13%的股份,“河南兴亚”作为民生银行的股东,将出让其所持民生银行股份的10%-13%,约100余万股,委托民生银行与香港恒生银行签署合同,此转让款作为主要还贷来源。
项目优势包括:1、反担保物充足。“河南兴亚”拟用其所持有的195万股中国民生银行法人股作为质押反担保,价值约为429万元。质押率为93.24%。2、企业偿债能力较强。
“中投信保”于2002年11月15日为企业从民生银行总行的400万元贷款提供了担保,并在中央登记结算公司上海分公司办理了企业持有的民生银行股权的抵押登记手续。2003年11月14日企业归还400万元贷款后,该项目顺利完结。
案例二十四:细分风险 是非明辨—“盈之宝”汽车服务项目
“盈之宝”是经德国宝马公司及华晨宝马公司授权经营的宝马4S店,注册资金1000万元。企业前身是北京百得利汽车销售有限公司,2002年10月成立,主营联合品牌“切诺基”、“三菱吉普”、“大捷龙”等。2003年7月逐步停止销售,同时更名为“盈之宝”,自2004年4月17日开始经营宝马汽车业务。
企业贷款用途为流动资金,采购宝马汽车。“盈之宝”2003年成立,2004年开始开展业务,处于初创期,担保期间销售情况没有明显突破,一直处于亏损状态,主要通过宝马汽车的销售返点增加利润。最终,企业分三笔归还了贷款,该项目顺利完结。
案例二十五:过桥项目 及时转换—“聚德丰”土地过桥项目
深圳市聚德丰投资有限公司(以下简称“聚德丰”)公司主要从事投资兴办实业、国内商业、物资供销等进出口和国内贸易。
公司申请“中投信保”融资担保主要用于补缴土地出让金,与银行协调采用封闭式运作方式,要求聚德丰公司在取得土地使用证后,抵押给银行。融资担保形式为“过桥”担保,公司在2003年7月16日取得贷款后,按照约定将贷款划入监管账户。2004年4月9日公司取得整栋房物的产权证,并在2004年9月完成抵押贷款,以房产抵押置换“中投信保”的信用保证,解除了我公司的担保责任。
案例二十六:支持民生 赢得赞誉—“金色谷”超市下乡项目
金色谷超市管理有限公司(以下简称“金色谷”)是全国性的专业经营农资和农产品的连锁超市企业,注册资金5000万元,秉承"立足农村,面向城市"为农民服务的宗旨。
“金色谷”项目亮点:① 唯一在国家计委立项并由国家承诺在全国进行推广的“农资连锁超市为农服务工程”;② 以"质量保证,价格优惠,服务上门"为企业特色,帮助农村地区打击假冒伪劣产品,深受农民喜爱;③ “中投信保”为“金色谷”担保独创“租库监管”方式,贷款封闭运行,落实货权管理,确保贷款回收。
“金色谷”在“中投信保”支持下得到较大发展,进一步建立多省市的分销、零售网络,实现"掌控渠道,称王零售",被誉为:农民自己的“沃尔玛”。
案例二十七:综合科技 勇于登攀—“京精医疗”血液回收项目
北京京精医疗设备有限公司(简称京精医疗)系香港独资企业,主要从事血液回收系统、血液净化、血液治疗及血液储存技术的开发,是集研究、生产、推广、销售、服务为一体的高新技术企业。公司的主要产品为自体2000、3000型血液回收机及相配套的消耗品,是国内首家并且是唯一一家有自体血液回收系统准产证的企业,同时,获得了卫生部颁发的“脐带血造血干细胞库”的执业许可证。2001年5月,该公司在北京亦庄经济技术开发区建设了面积超过2万平方米的现代化厂房、十万级大型无菌净化车间、智能办公大楼。
企业申请融资担保主要用途:第一,用于自体血液回收机的生产投入,主要为自体-3000H型血液回收系统;第二,用于“脐带血造干细胞库”的资金投入。在“中投信保”支持下,企业的经营状况有了明显的改善,月均收入保持在1592万元,较担保前上升37%,净资产也有大幅提高。2004年“京精医疗”按期偿还贷款,“中投信保”累计保费收益312万元,担保责任顺利解除。
案例二十八:信保助推 优势明显—“握奇数据”安全认证项目
握奇数据是从事数据安全与认证技术、智能卡及相关产品的研究和开发的技术型公司。2003年握奇数据申请贷款主要用于执行供货合同,企业在中国联通2003年度上半年智能卡招标采购项目中竞标成功,中标份额累计约1亿元,资金缺口约1000万元,贷款主要用于从亿恒科技(无锡)有限公司购入原材料。
项目优势明显,首先握奇数据拥有技术优势,拥有了自主知识版权的先进技术,并取得了行业技术认定。其次,以销定产的经营模式和下游客户的良好信誉,大大提高公司的流动资产质量。第三,公司的财务控制规范。
鉴于优势因素,“中投信保”于2003年9月19日为握奇数据在交行望京支行1000万元贷款提供了担保。担保期间内,公司严格执行与联通的合同,并扩大与中国移动和中国电信的合作,2003年实现销售3亿元。握奇数据于2004年9月19日归还交行1000万元贷款,“中投信保”担保责任解除。
目前握奇数据员工超过千人,已在新加坡、美国、法国等国家建立11个海外分支机构,其全系列产品和解决方案已经广泛应用到全球50余个国家和地区。2009年,握奇数据销售额超过10亿人民币。
案例二十九:支持企业 做稳做强—“泰亚东方”通信设备项目
北京泰亚东方通信设备有限公司(以下简称泰亚东方)主要分销(代理)国产手机,处于“制造商—代理商—分销商—零售商”的流通环节中段。公司申请贷款是为了补充流动资金,主要向当时国内几大手机厂商订购手机,如康佳、大显、TCL、波导等。
担保申请提出年份为2002年,恰逢国产手机销售火爆、市场份额大幅提升之际。泰亚东方2002年从主营进口手机改做国产手机的代理,销售收入虽较上一年度有所下降,但利润率提高明显。公司在代理品牌上,也选择国产手机的销售龙头,如波导等。泰亚东方建立了较为通畅的销售渠道,营销网络覆盖较广。
经过“中投信保”担保,泰亚东方分两笔取得交行贷款,在履行完毕该贷款后,企业又在“中投信保”的帮助下取得了北京商行贷款,2005年9月3日该担保责任彻底解除。
在国内手机市场份额大幅下滑之前,泰亚东方即实施了积极的战略转型,依托前期建立的销售网络,目前企业已经成为一家以无线数据生产销售、移动通信产品分销及系统集成为主营业务的综合性高科技企业。2000年至2009年泰亚东方连续十年被评为“海淀区先进企业”,同时获得海淀区创新企业、中关村高新技术企业的荣誉称号。
案例三十:以诚相待 画龙点睛—“龙兴科技”生物酶项目
北京龙兴科技股份有限公司(以下简称龙兴科技)提出贷款申请,用于投入位于中关村科技园区的生物工程项目,即龙兴科技开发研制成功的白藜芦醇和纳豆激酶两个新产品的产业化项目,当时民生银行提出购买龙兴科技所拥有龙兴大厦的需求,购房款可以覆盖本次贷款及2001年11月7日所取得贷款。
龙兴科技于2002年12月26日在“中投信保”担保下,从民生银行总行取得1000万元1年期流动资金贷款。由于民生银行总行关于购买龙兴大厦事宜迟迟未能上报民生银行董事会审议,2003年12月26日,该笔贷款到期后民生银行总行为该笔贷款展期一年。2004年7月,民生银行董事会同意购买龙兴大厦,随后,民生银行同龙兴科技签订了相关的土地及房产转让合同,约定分二次支付总计7300万元的购房款,并于7月30日支付4800万元,其中1000万元直接用于归还“中投信保”为其担保的1000万元贷款。
目前龙兴科技的总资产已经由创业初的5万元发展到1.1亿元。龙兴科技成功建立起以生物工程保健产品,光机电一体化医疗设备,生物农药卫生杀虫剂三大产品系列为支柱的立体经营模式,成为产业化多种经营的高新技术股份制企业。
案例三十一:认真追踪 有惊无险—“金通远”建筑工程项目
北京金通远建筑工程公司(以下简称金通远)是经建设部批准的国家一级建筑安装企业,主营工业与民用建筑工程施工。2002年11月企业向北京商行申请贷款主要用于施工荣达伟业房地产公司开发的位于崇文区永外民主北街的住宅楼,项目工程合同价款6400万元,于2002年4月开工,预计2004年2月竣工,工程施工过半后开发商支付60%工程款,竣工后支付已完工部分的80%工程款,余款半年内付清。由于建筑行业的结款方式的特殊性,企业有1000万元的资金缺口,故通过银行贷款解决。
项目于2003年11月29日到期,之前金通远公司已向股东方筹措了1000万元用于还贷,但通过平谷信用社向北京商行转账时,信用社为了完成月末实点数,将该笔款项压到12月1日才转至北京商行的金通远账户,造成该贷款未能及时偿还,直到12月2日,北京商行才划扣贷款本金,该项目完结,可谓有惊无险。在担保期内企业获得ISO9001换版认证的同时获颁ISO14001环境认证和OHSAS18001职业健康安全体系认证,实现了“三标一体化”。
案例三十二:站稳市场 延伸发展—“东方中原”数码科技项目
北京东方中原数码科技有限公司(以下简称东方中原)为松下投影仪全国总代理,主营投影仪的代理销售和维修,同时销售自有品牌“中原”的视频展示台和中央集成控制器以及承接投影银幕和大型背投拼接工程。2004年国内投影显示设备市场飞速发展,为了满足日益增长的市场需求和扩大销售能力,提升企业盈利能力,2004年10月东方中原向北京商行申请贷款1000万元用于增加流动资金。
鉴于该公司的销售额持续增长,所代理产品市场前景良好,销售渠道通畅,存货周转快,“中投信保”为企业提供了信用担保。2005年东方中原完成覆盖全国的销售和服务体系的建设,经过一轮续贷后,企业于2006年11月归还全部贷款,“中投信保”担保责任解除。
目前东方中原已经发展成为集团公司,在立足投影仪市场基础上,向多媒体显示产品及应用技术不断延伸。
案例三十三、三十四:商海沉浮 以诚相见—“腾信科技”物业经营项目
兴泰投资有限公司、北京腾信科技孵化器有限公司控制人均为凡学兵,两家公司以盘活物业资产存量、优化物业资源配置为主营。前期银行贷款项目主要用于增加物业经营权以及对取得经营权的物业进行全面改造。为了帮助其连接产业链与价值链,并进一步优化价值链,“中投信保”帮助其搭建了信用链。
2003年初凡学兵决定以腾信科技为主体,收购奥林匹克饭店项目。但由于项目土地权属瑕疵问题,至2005年4月方取得产权证明并更名为“中外交流大厦”。由于销售持续低迷,腾信科技将中外交流大厦进行出租,作为经营性物业运作。经营性物业具有收入稳定但难以在短期内收回前期投资的特点,对前期投资占压较多。
企业通过直接融资解决沉重的资金包袱问题,但由于凡学兵个人认为股价被低估导致直接融资失败。后借助房地产升值趋势,通过将中外交流大厦转抵押取得更多贷款覆盖前期贷款的方式解决了问题,“中投信保”担保责任也相应解除。
“中投信保”为兴泰投资及腾信科技共计提供了30笔贷款担保,总担保金额达到12.2640亿元。
案例三十五:支持转型 信守合同—“成联兴业”计算机项目
北京成联兴业科技发展有限公司(以下简称成联兴业)主要代理销售计算机及外围设备等,主要品牌涉及惠普、思科和清华同方。2003年初企业收购了清华同仁公司40%股权,造成流动资金紧张,因此申请民生银行开具1500万元承兑汇票,其中30%部分为保证金,实际担保金额1050万元。
企业是中关村主营计算机经销较早的公司,拥有稳定的市场资源和渠道,企业资产负债率较低,销售回款及时,在计算机经销基础上努力实施转型,大力发展系统集成业务并与惠普和思科建立了良好的合作关系。“中投信保”为其向民生银行开具承兑汇票提供了担保,在到期前企业偿还兑现了全部承兑汇票。
案例三十六:担保适度 及时避险—“英世泰和”电子元件项目
英世泰和实业有限公司(以下简称英世泰和)申请贷款3000万元分别用于生产药芯焊丝、代理虹光扫描仪和安捷伦等元器件产品。
其关联企业众多,实际控制人董志强尚未将众多企业进行集团化管理,但英世泰和为其中注册资金最大的企业。鉴于贷款用途清晰,分散贷款可以一定程度降低单一经营风险,企业下游客户实力雄厚包括西门子、大唐、富士通等公司,同时企业当时报表中所列资产负债率极低,因此“中投信保”为其提供了信用担保。在后续经营中,企业虽显现了民营企业实际控制人“一言堂”的通病,投资于南非摩托车出口项目占压大量资金,最终由于企业经营范围较广、由其他关联企业申请贷款后归还了“中投信保”担保贷款。
案例三十七:严以律己 诚以服人—“中燃翔科”天然气开发项目
北京中燃翔科油气技术有限公司(以下简称“中燃翔科”)是国内首家将压缩天然气民用的企业,也是国内最大的压缩天然气销售商,公司现有自有专有技术“瓶装压缩天然气输配工艺”技术、“高压调节器”技术和“定量配水器”技术。
2004年8月20日,经过“中投信保”担保,北京商业银行官园支行为“中燃翔科”发放了1000万元1年期流动资金贷款。在该项目贷款取得后,企业经营稳健,业务收入逐月上升。由于“中燃公司”在04年末新签订了5个县级城市的城市天然气开发工程合同,2005年初即将启动这5个项目,急需贷款用于购买工程所需的材料及支付气款,因此又另向农业银行西城支行申请了1000万元1年期流动资金贷款,并同时向我公司申请为其该笔贷款提供担保,2004年12月30日,农行为其发放了1000万元贷款。
2005年,该企业月平均销售收入400-450万元左右,情况稳定、经营稳健,在2005年11月末,总资产较保前增加了6016万元,并突破了1亿元。净资产增加2060万元,达到5785万元。
上述两笔贷款到期后,企业都及时归还了贷款,利息未有拖欠现象,信誉良好。截至2005年12月30日,“中投信保”在该公司的所有担保责任全部解除。
案例三十八、三十九:企业发展 信保顺畅—“嘉恒基业”、“山水绿洲”房地产项目
北京嘉恒基业房地产开发有限公司(以下简称“嘉恒基业”成立于2000年11月13日,注册资本1,000万元。
“嘉恒基业”自2002年7月与“中投信保”开始合作,在建行前门支行取得了2500万元房地产项目贷款。2003年,由于企业正在进行新的“晶城秀府”项目开发,资金较为短缺,无法按期偿还贷款,企业在丰台南苑信用社进行了新的贷款,来归还在建行前门支行的前一笔2500万元贷款。2004年,由于企业将开发的“晶城秀府”项目由其收购的北京山水绿洲房地产开发有限公司(以下简称“山水绿洲”)进行开发运作,针对此项目该笔贷款以新增贷款的形式由“山水绿洲”向南苑信用社提出2500万元贷款申请,同时“嘉恒基业”归还了南苑信用社原2500万元贷款中的1800万元,对剩余700万元进行了续贷。2007年12月23日“山水绿洲”贷款到期,企业将贷款所有资金准备完毕,“中投信保”协助一起办理还款手续,“嘉恒基业”项目历时5年后将正式完结,是“中投信保”开展业务以来最为顺利的项目之一。
案例四十:支持发展 退出适时—“南京国际广场“项目
南京国际集团股份有限公司(以下简称“南京国际”)成立于1993年6月,注册资金人民币27123.75万元。
“南京国际”于2002年12月12日,在“中投信保”担保下,从交通银行南京鼓楼支行取得11800万元3年期贷款。该笔贷款为重新启动南京国际广场项目准备,至2005年11月底,南京国际广场项目已完成全部土建结构施工,2006年6月底左右竣工。该项目的融资工作进展良好,2004年9月,“南京国际”从中信实业银行以股东融资款质押取得了1.1亿元5年期贷款;2005年6月,该公司从中信实业银行以股东担保的方式获得3亿元5年期贷款,从香港汇丰银行获得1.5亿元18个月期贷款,已经满足了项目的资金需求。在项目销售方面,项目北塔公寓及南塔办公楼已于2005年11月8日正式对外发售,销售良好。
由于南京国际广场项目二期按计划将在06年初启动,预计投入资金12亿元,主要依靠一期销售回款的再投入,为确保南京国际广场项目的建设需要,该公司在贷款到期前向贷款银行申请为该笔1.18亿元贷款续贷,最终以南京国际大厦在建工程抵押来置换信用担保,至此“中投信保”担保责任全部解除,项目完结。
案例四十一:信保支持 企业发展—“松联通讯”移动通讯项目
北京松联通讯器材有限公司(以下简称:“松联通讯”)成立于1995年,致力于移动通讯终端产品的销售工作,属于摩托罗拉、诺基亚、爱立信、松下、LG等国外著名手机厂商的二级分销商,也是厦新等国产品牌的一级包销商。
2006年11月14日“中投信保”就“松联通讯”在兴业银行北京东单支行(以下简称:“兴业银行”)3500万元、一年期综合授信担保。
在“中投信保”的支持下,2006年松联器材公司总资产达到7.15亿元,净资产3.28亿元。主营业务收入32亿元,较之05年增长了51%,净利润4288万元。截至07年9月末,该企业销售收入28.28亿元,净利润3320万元。
本次该企业贷款到期,企业归还了所有的贷款同时向银行提出续贷申请。由于兴业银行表示不可能办理续贷,至此该笔项目正式完结。
案例四十二:主业拓宽 风险排除—“广东国讯”连锁经营项目
广东国讯通信连锁经营有限公司(以下简称“广东国讯”)注册资本2370万元,主要经营为销售手机及各种电信、电话卡与话费代收业务。
在“中投信保”担保下,“广东国讯”在2003年4月30日取得了农行1400万元两年期流动资金贷款并与2003年10月开始按照借款合同约定每月分期还款,同样在“中投信保”担保的2003年8月4日华夏银行广州分行600万元一年期流动资金贷款,到期一次还款。并且“广东国讯”母公司电信股份公司也在“中投信保”担保下于2003年5月27日取得工行白云支行1600万元一年期流动资金贷款,也到期按时还款。
“广东国讯”从2003年担保开始时业务重心逐步向电信连锁公司转移,担保期间“中投信保”跟踪财务数据发现,总资产规模大幅增加,但是主要因为大量短期借款与应付票据所至,这是流通性行业的性质,销售水平从2003-2005年又大幅的下降,业务本身毛利较低,而且又向非主营业务拓宽,如汽车、矿泉水销售等,大大占有本不充裕的流动资金,所以“中投信保”在“广东国讯”贷款到期归还后,完结项目,风险解除。
案例四十三:洞察风险 转危为安—“良业照明”灯具销售项目
北京良业照明工程有限公司(以下简称“良业照明”)从装饰性民用灯具销售起步,继而成为高档室内照明产品供应商。2000年,转型为室内外专业照明工程公司,2004年,提升为综合性技术型照明公司。
2004年6月15日,“中投信保”为“良业照明”向广发银行北京分行申请1000万元(50%保证金,560万元敞口)一年期银行承兑汇票综合授信额度提供担保。
2004年8月,“良业照明”法人兼董事长梁辉跑因涉及毕玉玺贿赂案,被公安机关收押。财务总监和财务主管暂时避回温州,现有财务人员没有按要求在每次开具承兑汇票前向我公司申请。同时,监管账户开设后,回款较少,以至于销售回款并未进入监管账户。2004年11月,由于毕玉玺事件,“良业照明”的承接工程减少,销售下降,销售收入为91万元,预收工程款402万元,大部分收入均进入广发银行账户(非监管账户)。2004年12月,“良业照明”已经全部归还承兑汇票,广发银行也停止了对良业照明的承兑业务。2005年1月,“良业照明”筹措资金交清了全部保费,同时项目完结,“中投信保”担保责任全部解除。
案例四十四:涉新领域 当断则断—“烁光特晶”科技器材项目
烁光特晶科技有限公司(以下简称“烁光特晶”)成立于2001年1月18日,是一家以加工、制造晶体生长设备;销售晶体材料、晶体器材、晶体设备的公司。
2002年10月15日,“烁光特晶”在“中投信保”担保下得到民生银行阜成门支行600万元一年期流动资金贷款。2003年9月26日,“烁光特晶”归还贷款并在交通银行望京西园支行新增500万元一年期流动资金贷款,同样由“中投信保”担保。在此期间,“烁光特晶”取得了由中关村担保公司担保的北京商业银行300万元贷款,起止期限为2003年12月25日-2004年12月24日,“烁光特晶”在2004年9月提前归还该笔贷款,但在还款之后没有及时取得新的贷款资金,导致“中投信保”所担保的500万元交行贷款无法到期还款,在展期一个月后,于2004年10月15日,“烁光特晶”通过中关村担保公司担保300万元归还贷。
“烁光特晶”期销售能力一般,主要收入来自于上级单位拨入的技术服务费,并且在一定时期内并无增长潜力,于是在“烁光特晶”申请下一轮贷款时,“中投信保”未予批准,至此“中投信保”担保责任终了。
案例四十五:综合业态 排忧解难—“中青旅”实业运营项目
中青旅实业集团(以下简称“中青旅”)是经国务院经济贸易办公室与1992年批准成立的全民所有制企业,主要从事高科技、房地产、酒店和药业等实业开发和资本运营,1993年改制为有限责任。
2004年2月27日,“中青旅”在交通银行北京分行三元支行贷款1000万元,由“中投信保”担保。2004年12月13日,“中青旅”提前归还贷款,“中投信保”担保责任解除。
“中青旅”属于集团企业,其下分公司共同使用贷款,这对于“中投信保”实际监管调查带来很多不便利因素。众多分公司投资领域较多,且没有突出优势的主营业务,导致集团的整体资金流运作能力薄弱。

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